इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली को समझना

अध्ययन के क्षेत्र के रूप में इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली ई-कॉमर्स गतिविधियों में तेजी से, सुरक्षित और बड़े पैमाने पर भुगतान को सफलतापूर्वक संचालित करने में मदद करने के लिए इंटरनेट पर हाल ही में वृद्धि के साथ महत्वपूर्ण हो गई हैं।

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली को समझना


परिभाषा द्वारा एक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली भुगतान का तरीका है जो मुख्य रूप से इंटरनेट पर वाणिज्यिक लेनदेन के लिए इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की स्वीकृति की सुविधा देता है। किसी भी इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली में तीन प्रमुख प्रकार के हितधारक शामिल होने चाहिए- भुगतानकर्ता (उपभोक्ता), आदाता (व्यवसाय या व्यापारी), एक वित्तीय नेटवर्क (जिसमें भुगतानकर्ता और भुगतानकर्ता दोनों के खाते हैं)

परंपरागत रूप से, भुगतान नकद, चेक (बैंकों के बीच 'क्लियरिंगहाउस का उपयोग करके), और जीरो (प्रत्यक्ष क्रेडिट और डेबिट ट्रांसफर) के माध्यम से किया जाता था। लेकिन इंटरनेट और इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के आगमन के साथ कई प्रकार के नए भुगतान मॉडल सामने आए हैं, उनमें सबसे प्रमुख है क्रेडिट कार्ड से भुगतान, इलेक्ट्रॉनिक कैश (जिसे ई-कैश के रूप में भी जाना जाता है), इलेक्ट्रॉनिक चेक और स्मार्ट कार्ड। आइए इन चारों को अधिक विवरण में समझते हैं।

1. Credit card payment: क्रेडिट कार्ड का लेन-देन बड़े इलेक्ट्रॉनिक्स नेटवर्क पर होता है, आमतौर पर कार्डधारक, व्यापारी, कार्ड जारी करने वाले बैंक, मर्चेंट बैंक और क्रेडिट कार्ड कंपनियों को जोड़ते हैं।

2. E-cash: क्रेडिट कार्ड लेनदेन शुल्क, आमतौर पर, छोटी खरीद को लाभहीन बनाते हैं। इलेक्ट्रॉनिक नकदी, जिसे नकद में इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित किया जाता है, कागजी नकदी में सुधार होता है क्योंकि सुरक्षा और गोपनीयता सुविधाएँ नकद भुगतान के अधिक कुशल साधन प्रदान करती हैं। ई-कैश, आमतौर पर, मानकों और अंतर सॉफ्टवेयर की कमी के कारणों के लिए लोकप्रिय नहीं रहा है।

3. E-checks: एक ई-चेक पेपर चेक का एक इलेक्ट्रॉनिक संस्करण है और एक भुगतान साधन है जिसे कई बैंकों, सरकारी संस्थाओं, प्रौद्योगिकी कंपनियों और ई-कॉमर्स संगठनों के सहयोग से विकसित किया गया था ताकि अत्यधिक सुरक्षित, त्वरित और सुविधाजनक ऑनलाइन लेनदेन प्रदान किया जा सके।

4.Smart Cards: ये एक एम्बेडेड माइक्रोचिप वाले प्लास्टिक कार्ड हैं जिनमें महत्वपूर्ण वित्तीय और व्यक्तिगत जानकारी होती है जिसे समय-समय पर रिचार्ज किया जा सकता है और हर छोटे लेनदेन के साथ मदद की जा सकती है.


उनके लेख 'एक विश्लेषण और विभिन्न प्रकार के इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली के लेखकों की तुलना' Zon-You Lee, Hsiao-cheng yu, और pei jen kuo ने इन चार इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों के प्रकारों की विस्तृत तुलना की

चार वैश्विक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली प्रकारों की समझ के साथ, अब हम भारत में प्रमुख इलेक्ट्रॉनिक भुगतान और निपटान प्रणाली को देखेंगे। भारतीय रिज़र्व बैंक (भारतीय रिज़र्व बैंक) ने बैंकों के लिए रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) के माध्यम से उच्च मूल्य के लेन-देन को अनिवार्य करने के लिए इसकी मार्केटिंग में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है और साथ ही एनईएफटी (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर) और एनईसीएस (नेशनल इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस) की शुरुआत की ) जिसने भुगतान के इलेक्ट्रॉनिक तरीकों का उपयोग करने के लिए व्यक्तियों और व्यवसायों को प्रोत्साहित किया है। आइये इन भुगतान विधियों में से कुछ को समझते हैं।

1.ECS (Electronic Clearing Service) Credit: 'क्रेडिट-पुश' सुविधा या एक-से-कई सुविधा के रूप में जाना जाता है, इस पद्धति का उपयोग बड़े-मूल्य के भुगतान के लिए किया जाता है जहां प्राप्तकर्ता के खाते को भुगतान करने वाले संस्थानों से भुगतान का श्रेय दिया जाता है।

2.ECS (Electronic Clearing Service) Debit: कई-से-एक या 'डेबिट-पुल' सुविधा के रूप में जाना जाता है, इस पद्धति का उपयोग मुख्य रूप से उपभोक्ताओं / व्यक्तियों से बड़े संगठन या कंपनियों के लिए छोटे मूल्य भुगतान के लिए किया जाता है।

3.RTGS (Real Time Gross Settlement: यह एक फंड ट्रांसफर मैकेनिज्म है जहां धन का हस्तांतरण एक बैंक से दूसरे में 'वास्तविक समय' और 'सकल' आधार पर होता है।

4.NEFT (National Electronic Fund Transfer): एक देश-व्यापी प्रणाली जो व्यक्तियों और फर्मों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से बैंक शाखा से किसी व्यक्ति या कॉरपोरेट को देश की किसी अन्य बैंक शाखा में खाता रखने के लिए धन हस्तांतरित करने की सुविधा प्रदान करती है।

5.IMPS (Immediate Payment System): यह एक ऐसी सेवा है, जिसके माध्यम से एक ही बैंक या दूसरे बैंकों के खातों में एक खाते से दूसरे खाते में तुरंत धन हस्तांतरित किया जा सकता है।

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